Beleggingsplatform voor zzp: koopgids en top 5

Als zzp-er beleg je met geld dat je zelf hebt overgehouden, meestal privé en meestal met een lange horizon. De keuze voor een platform draait daarom niet om geavanceerde grafieken, maar om drie nuchtere vragen: wat kost een order, wat kost het omwisselen van valuta en kom je bij het aanbod dat je wilt hebben. Hieronder lopen we die punten langs.

Waar je op let bij het kiezen

Begin bij je eigen handelsfrequentie. Koop je vier keer per jaar een ETF, dan is een tarief van 1 of 3 euro per order verwaarloosbaar en telt vooral of er bewaarloon of inactiviteitskosten zijn. Handel je maandelijks of vaker, dan lopen ordertarieven wel op en wordt het verschil tussen 1 euro en 6 euro per transactie merkbaar.

Kijk daarna naar de valuta-opslag. Beleggen in Amerikaanse aandelen of in ETF’s die in dollars noteren betekent omwisselen. Die opslag zit verstopt in de wisselkoers en is bij de ene aanbieder een veelvoud van de andere. Bij grotere inleg is dit vaak de grootste kostenpost, groter dan de commissie zelf.

Let vervolgens op het aanbod. Wil je alleen aandelen en ETF’s, dan volstaat vrijwel elke aanbieder in dit overzicht. Wil je ook opties, futures of obligaties, dan vallen Trade Republic en BUX af, want die bieden dat niet. En controleer of het platform onder toezicht staat van de AFM of een andere Europese toezichthouder, en welk beleggerscompensatiestelsel geldt.

Tot slot: taal en service. Een Nederlandstalig platform voorkomt misverstanden bij ordertypes en bij belastingpapieren. Dat is geen luxe als je zelf je aangifte doet.

Wat kost het

De verschillen zijn concreet. Trade Republic rekent 1 euro per losse order, ongeacht de ordergrootte, en spaarplannen zijn gratis. DEGIRO komt op 2 euro commissie plus 1 euro afhandelingskosten voor een Amsterdamse aandelenorder, met daarnaast aansluitingskosten van 0,25 procent van je portefeuillewaarde per beurs per jaar tot maximaal 2,50 euro. Euronext Amsterdam en Brussel zijn daarbij gratis.

BUX werkt anders, met een abonnement. Basic kost niets per maand, Plus 2,99 euro en Prime 7,99 euro. ETF-orders kosten in alle drie 0,99 euro. Saxo Bank rekent 0,08 procent per Euronext-order met een minimum van 2 euro, plus een maandelijkse servicefee van 0,01 procent over je portefeuillewaarde met een maximum van 40 euro. Die servicefee wordt terugbetaald als tegoed voor transactiekosten, geldig voor een maand.

LYNX is duidelijk duurder per order: 0,06 procent voor Europese aandelen en ETF’s met een minimum van 6 euro en een maximum van 45 euro. Daar staat Nederlandstalige begeleiding en een zeer breed marktbereik tegenover.

Zakelijk of privé beleggen als zzp-er

Dit punt levert veel verwarring op. Een eenmanszaak is fiscaal geen aparte rechtspersoon, dus er bestaat geen aparte beleggingspot van je onderneming. Wat je opzij zet, beleg je privé, ook als het geld uit je bedrijf komt. Zakelijke beleggingsrekeningen zijn bedoeld voor bv’s, holdings, stichtingen en verenigingen.

Overweeg je op termijn een bv, dan is het goed om te weten dat DEGIRO en Trade Republic geen zakelijke rekening aanbieden. Interactive Brokers, LYNX, Saxo Bank en MEXEM doen dat wel. Je hoeft daar nu niets mee, maar het scheelt later een overstap als je er rekening mee houdt. Bespreek de fiscale kant hoe dan ook met je accountant voordat je vermogen verschuift.

Veelgemaakte fouten

De eerste fout is alleen naar het ordertarief kijken. Een broker met 1 euro per order maar een hoge valuta-opslag kan je bij Amerikaanse posities meer kosten dan een broker met 3 euro per order en scherpe conversie.

De tweede is te vaak handelen omdat het goedkoop voelt. Fractioneel beleggen en gratis spaarplannen verlagen de drempel, maar elke extra transactie is een extra beslissing en een extra kans op een fout.

De derde fout is het rekeningtype negeren. Bij DEGIRO bepaalt de keuze tussen Basis, Custody, Active en Trader of je stukken worden uitgeleend en of je opties en shortposities kunt gebruiken. Custody kent extra kosten bij dividenduitkeringen en corporate actions. Kies bewust in plaats van standaard doorklikken.

De vierde is denken dat je via je eenmanszaak zakelijk kunt beleggen. DEGIRO biedt geen zakelijke rekening voor bv’s of stichtingen, en voor een eenmanszaak is de vraag sowieso niet aan de orde. Wil je later vanuit een bv beleggen, dan kom je bij andere aanbieders uit.

Conclusie

Voor de meeste zzp-ers is DEGIRO de logische basis: lage vaste kosten, geen bewaarloon en een Nederlandstalig platform. Leg je elke maand automatisch in, dan zijn Trade Republic of BUX vaak goedkoper en eenvoudiger. Wil je een breed productaanbod met bankvergunning, dan is Saxo Bank de serieuze optie, en voor opties en persoonlijke begeleiding kom je bij LYNX uit. Reken altijd door met je eigen aantal transacties en bedenk dat je inleg kan dalen. Dit overzicht is geen beleggingsadvies.